不受地域时间限制,融资成本低于银行
相比传统的银行融资,互联网金融打破了地域、期限和数额限制,满足了中小企业的零散资金需求。
就地域而言,若是江苏企业的借贷,上海或浙江当地的银行就难以跨省市完成;从期限来看,银行一般做的是6个月、一年甚至更久的整期限项目,但企业实际的资金周转需求可能就三五十天;在数额方面,供应链金融与企业生产经营高度契合,一笔单子可能就几十万元、一两百万元,有零有整,而银行对企业的单笔贷款额度都较大。
国鑫所年化收益率从最初的8.5%左右,逐渐降至7%-8%,现在基本上是6%-7%。“这说明资金成本越来越低。”陈剑嵩分析说,年化收益率是供应商拿到资金的综合成本,除了利息,还包含低于行业平均水平的平台佣金。与中小企业在银行融资平均10%左右的利率相比,国鑫所的优势很明显。
“降企业经营成本的核心是降融资成本,供应链金融提供了市场化的降本渠道。”上海交通大学经济学教授费方域表示。
百项指标评级授信,审核严格胜过银行
说到互联网金融,风险是避不开的关键词——债务人资金状况如何,能否保证到期兑付?
国鑫所已开发的200多个理财产品中,债务人大部分来自母公司协鑫控股所在的能源行业。“行业龙头企业做供应链金融有先天优势,既能整合资源开发优质项目,还能掌握上下游企业的一举一动、市场行情的蛛丝马迹,有效控制风险。”费方域指出。国鑫所以大数据技术为支撑,建立了有百项指标的风控体系。
不仅是龙头企业与中小供应商之间合作,供应商之间、龙头企业之间也可以合作。“一旦产业链上60%—80%的企业开展金融合作,将彻底化解应收账款沉淀过高的难题,提高市场资金的利用效率。”陈剑嵩坦言,随着平台的立体网络日趋完善,可以实现企业之间的交互验证,通过实时合同、税单等信息从根本上防范数据伪造失真,“比现有金融机构的审核体系更严格、更完善”。
“能源+金融+互联网”,构建起一个新的生态圈。其实,市场的潜力不仅局限于能源领域,专家指出,江苏的商贸零售、交通运输、纺织服装等产业体量很大,完全可以培育一批基于供应链合作、具有鲜明行业特色的互联网金融平台。
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