导读：依照当下光伏发展的实际状况，保险理应成为打开融资大锁的一把钥匙。然而，中国的光伏保险问题重重：一方面，光伏企业对保险的作用认识不足；另一方面，保险业尚未完全适应这一新兴业务。与欧美国家相比，还有很多的课要补。

在光伏发电开发利用发达的欧美国家，光伏发电保险经过近三十年的发展已相对成熟。而尽管国内光伏的发展不断提速，光伏保险领域的创新却相对缓慢，无法满足当前行业，尤其是分布式项目崛起的迫切需求。

国外几近“全包”

光伏发电项目本身，存在着种种风险。如政策风险、自然灾害风险、光照资源不确定性风险、设备质量风险、运输风险、建安工程风险、运行维护风险等。随着全球光伏装机容量的增长，事故的数量和种类也在不断上升。尽管图1-1和图1-2显示的数据仅为德国的，但仍表明了光伏发电行业面临的复杂风险。

欧美光伏发电的各种参与者，都意识到面临的风险需要有效的风险管理措施和工具。而保险因能为光伏企业面临的风险提供有针对性的解决方案并弥补部分经济损失，已成为保障光伏行业健康发展的重要力量之一。

光伏设备制造商、项目开发商和投资机构等对保险均有需求。光伏设备制造商通过保险，可以分散设备在生产、销售、运输等环节的风险，如设备在质保期内因批量故障带来的风险。光伏项目开发商和投资机构为确保资产安全和收益稳定，也可通过投保来转移光伏发电项目在建设、调试、运行等全生命周期中可辨别的风险。

在光伏开发利用发达的欧美国家，光伏保险经过近三十年的发展已相对成熟。20世纪80年代，最初应用于光伏行业的保险产品仅有火险和风暴险。随着光伏设备价值的上升和光伏发电项目规模的扩大，产生了工程保险（含火险和风暴险）。

经过不断地发展和完善，保险产品发展至今已能覆盖光伏行业的各个环节，如光伏设备生产、运输，光伏场前期开发、土建、吊装、 运行、维护等。目前，国际光伏保险市场上还出现了与清洁发展机制（Clean Development Mechanism，CDM）项目相关的保险产品和贯穿光伏项目全过程的综合性保险产品，有力地帮助光伏电站（尤其是分布式）“扎紧”建营流程这条四处漏风的“裤腰”。